保险业:寿险保费增速持续扩大 权益类资产配置比例下降_当前独家
保险业:寿险保费增速持续扩大权益类资产配置比例下降
【资料图】
事件 银保监会发布保险行业5 月经营情况。
寿险带动人身险保费增速改善,意外险保费同比大幅下滑 1-5 月,保险行业实现原保费收入26763 亿元,同比增长10.68%,增幅相较前值(1-4 月:+9.80%)提升0.88 个百分点。寿险保费收入增长推动人身险保费增速改善。1-5 月保险行业实现人身险保费收入19659 亿元,同比增长3.51%,增幅相较前值(1-4 月:
+2.15%)扩大1.36 个百分点。其中,实现寿险保费15812 亿元,同比增长13.19%,增幅相较前值(1-4 月:+11.75%)扩大1.44 个百分点;实现健康险保费3641亿元,同比下降19.63%,降幅相较前值(1-4 月:-22.42%)缩小2.79 个百分点;实现意外险保费207 亿元,同比下降58.06%,降幅相较前值(1-4 月:-57.93%)扩大0.13 个百分点。1-5 月,保险行业实现产险保费5724 亿元,同比增长10.33%,增幅相较前值(1-4 月:+10.81%)收窄0.48 个百分点。
5 月单月寿险保费收入增速扩大,产险保费收入增速下滑 2023 年5 月,保险行业实现原保险保费收入3730 亿元,同比增长16.45%,增幅环比扩大3.48 个百分点。其中,寿险业务实现保费收入1864 亿元,同比增长25.26%,增幅环比扩大5.66 个百分点;健康险业务实现保费收入625 亿元,同比下降2.79%,降幅环比收窄8.97 个百分点;意外险业务实现保费收入36 亿元,同比下降58.66%,降幅环比扩大0.72 个百分点。新车销量拖累车险业务增速回落,产险保费增速下滑。5 月单月,汽车销量同比增长27.91%,增速相较前值(4 月:+82.68%)下降54.77 个百分点;产险业务实现保费收入1066 亿元,同比增长8.28%,增幅环比收窄2.74 个百分点。
险资运用余额维持增长态势,权益类资产配置比例下降 保险行业资产规模持续扩张。截至2023 年5 月末,保险行业总资产28.66 万亿元,较上月末增长0.76%,较上年末增长5.56%;净资产2.75 万亿元,较上月末减少3.08%,较上年末增长1.98%;资金运用余额26.35 万亿元,较上月末增长0.93%,较上年末增长5.18%。截至2023 年5 月末,固收类资产(银行存款+债券)配置比例53.47%,环比提高0.55 个百分点;权益类资产(股票和基金)配置比例12.7%,环比降低0.22 个百分点;其他类投资比例33.83%,环比降低0.33 个百分点。
投资建议:2023 年以来险企基本面超预期向好,行业景气度持续回升。负债端,随着疫情影响消退,代理人展业稳步推进,寿险收入增速不断改善;产险收入同比维持增长态势,整体业绩稳中向好。资产端,受益于权益市场回暖和地产政策改善,险企投资收益有望进一步增厚,但应考虑长端利率回落带来的不利影响。
当前价格对应2023 年保险板块P/EV 在0.38X-0.74X 之间,估值处于历史低位,具备较高的安全边际,建议关注配置价值。个股方面,我们持续推荐中国平安(601318.SH)、中国人寿(601628.SH)。
风险提示:长端利率曲线下移的风险;保险产品销售不及预期的风险;权益市场波动风险。
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